自2000年起，中国的家庭财富每年增长12.5%，相当于过去17年增长了六倍。财富的积累给了中国居民更多的理财空间。然而，随着经济结构转型，中国居民熟悉的“刚兑型”产品将逐渐退出历史舞台，中国居民的财富问题逐渐显现，各种财富压力的新闻不断刷爆朋友圈，中国居民承受着了不同于其他国家居民的压力。

 

最忧“教育、养老、医疗”三座大山

 

专家分析，中国居民的父母赡养支出、子女教育支出、家人医疗支出在个人财富中的占比远高于其他国家。据招商银行调查显示，中国居民对子女教育的投入巨大，平均教育支出占家庭总支出的22%，平均每年支出4.5万元，部分城市甚至高达20万元，而为了子女后续的高等教育，平均每个家庭还需提前准备逾100万元。父母医疗支出压力同样难以忽视，国家统计局数据显示，截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，随着人口老龄化的进一步加剧，很多独生子女组成的家庭将面临夫妻二人赡养四位老人的局面，一旦老人患病，高昂的医疗费用将给家庭带来巨大的压力。

 

招商银行调查显示，中国家庭自有住房拥有率高达89.7%，远超世界平均60%左右的水平，同时，截止到2017年，中国家庭的资产配置当中，房产投资在总资产占比更是已高达68.8%。调查中，有52%的受访客户表示购房时缺少科学的融资规划，有34%的受访客户认为房贷还款是其主要的财富压力来源。在经济深化调整和人口老龄化的加剧的大背景下，中国居民面临着家庭开支上升和自身创富能力收窄的局面，过去依赖单一收入来源或单一投资工具的方式，未来已不足以应付大笔的资金开支。有高达48%的受访客户担忧自身退休后的养老生活问题，有19%的受访客户为身后财富分配问题感到忧虑。

 

招商银行表示，针对中国居民的特有财富压力，招商银行金葵花财务规划服务体系目前开发了投资规划、保障规划、投融资规划、子女教育规划、养老规划和金葵花财富信托规划等六大模块。据介绍，金葵花财务规划体系综合考量利率、汇率、通胀等投资影响因子，结合招商银行财富顾问投研体系。在智能化方面，招商银行行内顶级的金融科技专家参与到了财务规划系统开发的全过程，以将最新的金融科技融入到了财务规划系统之中。财务规划充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划。